财鱼管家邀请我点评下用户上传比特币定存的“资产配置组合图”比特币定存，从周四到今天，前前后后看了小一百张。
其实这么做并不太科学，因为我并不知道用户的具体情况，多少岁，有无配偶，月薪多少结余率多少，有没有具体的大额用钱需求等等。所以给出的建议也未必合适。（从这个角度看，如果一个智能投顾的风险偏好测试问卷没做好，我估计也很难服务好用户）。
我挑了十张比较有代表性的组合分享出来：
@13xxxx58108
目测这位朋友要么是个极其保守型的理财人，要么是个投资大咖。今年以来货币基金一直是表现最好的大类资产之一，不少智能投顾也纷纷加大了货基的占比。在某些环境下，有时我们比的不是赚了多少钱。整体环境不好时，不亏就是一种赚。建议未来逐步降低货基的占比。具体多少，看你个人对流动性的需求。
@shenchong
目测这是一位土豪。好奇“自定义”这部分是什么比特币定存？基金的占比可以大一些，这种资金体量的，可以考虑搭配一个完整的资产配置组合了。目前来看缺少股票（当然既然有私募了也无所谓）、黄金两类资产；另，数字货币，除了比特币以外，不建议投资其它山寨币。
@133xxxx0263
一句话：P2P的占比太高了... 看了这么多张资产配置图，大部分理财人都有这个问题，P2P投资的比重过大。
@181xxx5005
朋友，希望你的出借是有利息的... 别的问题不大。
@138xxxx6633
这张图给我们提了个醒—很多人都漏掉了住房公积金这项隐形资产，很惭愧，我也漏掉了。但住房公积金真的算个人福利了，我对那些满额给员工交住房公积金的公司都抱有敬意。
如果你未来有买房的计划，建议挑一个满额缴纳住房公积金的公司，一方面变相多了一些工资，另一方面也减少了个税成本。此外，住房公积金可以提现出来，拿去投资。
@189xxxx5067
说实话，除了指旺理财我都不看好...还有投了这么多小平台，你才把年化收益做到9.6%，太亏了比特币定存！改变策略吧，大平台长期标＋债权转让标，轻松超过你目前的收益率。
@阿sir
我觉得公司人比较合理的投资组合应该是这样的。
@15xxxx97567
此图我给打80分，其中40分是给了这位朋友的认真！记账就得拿出这种态度来，事无巨细地记账，点个赞。但是好歹也买点儿基金行不行？股票都买了不买基金？
还有固收类产品的占比太大了，应该增加浮动类产品的占比。至于买什么基金，欢迎去菜单栏—实操—基金。里面有我推荐过的所有基金。看看有没有你中意的？
@朱雯yoko
又是一位认真的朋友，比较大的问题是，一年期、三年期、五年期定存的占比高达37.9%，不合理。我也不明白你为什么这么干？按理说p2p也没少投资，为何对定存这么情有独钟？而且收益也不占优势。建议加大p2p、基金、黄金的占比。如果你非要定存，可以采用12寸单法来买定期。
@钢铁侠之躯
这位朋友跟大部分理财人不一样，别人都是固收为主，很少有基金股票，你则是全是基金股票，一点儿固收也没有。这点问题很大，我们常说，投资一定要有防守，固定收益理财就是防守。它能给你的投资增加一个安全点儿。终于固定收益和浮动收益占比多少，还看你个人的风险偏好。
总结几个比较普遍的问题：
1 不够分散，大部分人都重仓了P2P和货币基金。固定收益类产品固然必要，但也要保证有足够的仓位在浮动类资产中。尤其是年轻人，应该提高风险偏好，多买些股票基金；
2 可能是财鱼管家上没有纳入保险这个选项的原因，不过也没看到有谁在自定义选项中加了“保险”，而这类资产是必须有的；
3 被普遍忽视的还有海外资产配置—没见到几个配置美股港股的朋友，哪怕是QDII基金也没有很多人买。如果是我的话，愿意拿出至少20%的钱去做海外配置。
4 可以拿活期理财替代货币基金作为资产管理工具；
最后再分享一句马克维茨的名言：资产配置是投资市场唯一免费的午餐。
来聊聊天，评论区里说说你配置占比最大的资产是什么？
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